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#31 提前退休计划的重要性和计划方法


你有没有问过一些问题,比如你什么时候退休?或者你退休后的生活会怎样?如果是这样,你可能已经意识到提前退休计划的重要性,并且已经有了计划。但如果没有,你需要在为时已晚之前意识到这一点。


在此之前,你知道吗?在20岁至29岁的人群中,54.6%的人根本没有退休计划?这将给他们带来一个相当暗淡的未来。因此,如果你不想成为他们的一部分,让我们来看看这个退休计划的重要性和计划的方法。


你们其中的一些人可能认为,你们已经有了退休计划,只是因为你们已经有了EPF(在马来语中也称为KWSP)储蓄,对吗?那么,你认为这足够了吗?据记录,共有89.2%的人实际上知道仅靠EPF储蓄是不够的。让我们再次重申这一部分,“仅靠EPF储蓄是不够退休的”。


提前规划退休的重要性。


这种早期计划的重要性是在您以后退休时满足您的退休想象。当然,您希望退休后不再需要担心您的财务问题。你想要平静的生活,想要做你年轻时因为工作太忙而无法做的所有事情。您想去旅行并与家人共度时光等。


所以,你可能会觉得你在EPF上的积蓄足以做到这一切。但现实却大不相同。这是因为截至2020年,马来西亚人的平均预期寿命高达76岁。预计马来西亚人在死亡前8至10年内将成为患有疾病的弱势老年人。因此,你的EPF储蓄的一半将用于以后的医疗保健。老实说,你们其中的一些人会在退休后3到5年内花光所有的EPF储蓄。那么,这足以支付你以后退休时的费用吗?你自己知道答案。


除了使用EPF之外的其他规划方法。


看到上面提到的所有事实和数据,不知何故让我们对未来的退休生活产生了未知的恐惧。但不要担心,马来西亚私人养老金管理机构(PPA)已经看到了整个情况。2012年7月18日,PPA与PRS(也称为私人退休计划)一起启动,以帮助马来西亚人退休。


什么是私人退休计划 (PRS)?


PRS 是一项由准退休人员自愿进行的长期投资储蓄计划,以帮助他们为以后的退休储蓄足够的钱。PRS也适用于在任何组织/公司工作或自营职业者,根据所使用的自愿制度,在结构化和受控的环境下补充其退休储蓄。自愿是指潜在退休人员可以自愿保留PRS,而不受任何条件约束。它与严格的EPF系统非常不同。


PRS如何运作?


你可以在两个选项之间进行选择,第一种选择是直接向PRS提供商捐款,第二种选择是直接通过其注册经销商捐款。成功启动PRS帐户后,系统将自动为你分配一个PRS帐户。PPA将管理你的PRS账户,并向你提供你的PRS账户与PRS提供商的年度报表。


你还可以选择保存到一个或多个PRS。因此,在每个PRS提供商下,你还可以选择是否投资1个或多个基金,其中它有两个以上的选项,即根据默认选项(基于年龄的选择)或你自己选择的任何基金进行投资。


此 PRS 包含一项功能,称为核心基金的默认选项,旨在让您的退休储蓄投资变得容易。核心基金的 PRS 默认选项包含一系列基础资产类别,可提供增长、适度和保守的风险,以及基于退休日年龄段的回报。每个PRS提供商必须提供3笔核心资金作为默认选项。如果您选择使用默认选项,您将根据年龄差异被放入核心基金。


有3种不同年龄组的核心基金:-


  1. 成长型基金(45年以下)-重点是增加投资组合。

  2. 中等规模基金(45-54岁)-重点是在寻求收入的同时增加投资组合。

  3. 保守型基金(55岁及以上)-重点是创造与投资组合准备好使用一致的收入。


为什么选择PRS?


PRS的优势是您应该选择投资PRS的主要原因。你应该考虑通过PRS做你的退休计划,有大约6个原因。


  1. PRS确实是为了帮助你为退休积累更多储蓄而设立的。很容易,它是为了帮助马来西亚人有一个更好的退休日。

  2. PRS也只需要你每月工资的10%,而且是你负担得起的。

  3. PRS 也很灵活,因为你可以选择与你的投资状况和风险偏好相匹配的 PRS 提供商和各种基金。

  4. 你还可以享受每年高达3000令吉的个人税收减免。根据2021的最新预算,税收减免延长至2025年。

  5. PRS有一个受监管的框架,属于马来西亚证券委员会,该计划由计划受托人负责。


PRS通过其特殊功能拥有自动平衡系统,这是核心基金的默认选项。这也被称为自动滑行路径。基金管理人将根据不断变化的市场条件,将基金风险分配给不同的资产类别、行业和地理风险。基金管理人自动将基金从高风险转换为保守的低风险。


最后想法。


PRS 的设立符合政府通过额外储蓄提高马来西亚人退休后生活水平的目标。 PRS 现在也更积极地向马来西亚人提供有关退休计划重要性的知识,以实现前面提到的目标。


许多有关 PRS 的信息已在公共电视台以及 YouTube 网站上的广告和宣传视频上播出。这清楚地表明了退休计划对我们的重要性。想更详细地了解 PRS 可以访问私人退休计划 (PRS) 的官方网站。



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