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36 | 了解你的财务状况:CTOS 和 CCRIS 是什么,以及它如何运作

已更新:2023年8月15日


我们当中的许多人都听说,获得良好的信用评分对我们的财务未来非常重要,尤其是在申请信用卡或住房贷款时。 CCRIS 和 CTOS 条款总是在你每次申请金融产品时审查。


但是你真的确定 CCRIS 和 CTOS 到底有多精确,而它们之间的区别是什么?别担心,我们已经为你简化了!继续阅读以了解为什么它们在马来西亚如此重要!


首先,什么是CCRIS?


中央信贷参考信息系统(CCRIS)报告是在马来西亚获得贷款批准的重要一步,特别是如果你打算购买第一间房地产。


简而言之,您的CCRIS报告是您的财务健康报告卡,用于向贷款提供商评估您是否适合向他们借钱!


CCRIS系统从何处收集信息以生成你的CCRIS报告?那就是你每月定期进行交易。其中包括银行、保险、信用卡、借贷公司、政府机构和私人公用事业公司。


然而,为了确保你申请贷款过程顺利进行,你必须确保这些争论以避免任何问题。


CCRIS报告中的问题通常会引起银行的注意:

  • 如果你名下有任何特别关注账户(Special Attention Account)。

  • 如果你有正在进行的法律诉讼。

  • 如果你有太多未偿还贷款的拖欠或逾期付款。

  • 如果你在过去12个月内申请了太多贷款、信用卡等。

  • 如果你的信用卡或透支额度已达到最高限额。


好吧!现在你已经解决了这个问题,那么可以采取哪些步骤来改进你的 CCRIS 报告?

  • 不要错过偿还贷款的机会 - 保持付款纪律。在申请贷款之前,评估你是否可以在12个月内偿还未偿还的款项,因为这可以让你的CCRIS报告加分。

  • 调整你的贷款申请时间 - 每个月15日,CCRIS系统将更新到上个月底之前的每次付款。一个很好的经验法则是,如果在上个月底之前所有未付款项都已付清,则应在本月16日之后申请贷款。

  • 避免延迟每月付款 - 定期付款日期早于你的发薪日,导致你错过几天付款。这个可以避免的问题在您的CCRIS报告中反映不佳。因此,你可以要求银行更改你的付款日期以与你的发薪日保持一致,或者留出一些资金用于及时付款。

  • 停止随机申请金融产品 - 在申请金融产品之前,最好对金融市场进行彻底研究。多个应用程序可能会损坏你的CCRIS报告。

  • 有信用记录 - 你可能认为没有任何贷款或信用卡会对你的 CCRIS 有所帮助。但是,情况并非如此,因为良好的信用记录有助于银行确定你是否能够偿还贷款。


好的,让我们深入了解 CTOS?


CCRIS 是由马来西亚中央银行提供的系统,而 CTOS 是一个向个人和金融机构提供信用报告的信用报告机构。它们被金融机构广泛用于在确定您是否有资格获得贷款之前确定您的信誉,类似于 CCRIS。


CTOS 报告最重要的特点是它从公共来源获取信息,例如:


  • 报纸和政府公报上的法律公告,

  • 马来西亚破产管理局(MDI),

  • 国民登记署 (JPN),

  • 社团注册官 (ROS),

  • 债权人、商业伙伴或起诉方提供的信息。


CTOS 报告允许金融机构分析和评估批准贷款申请的可能风险。 CTOS报告只是信用报告,不是黑名单记录,这是马来西亚人普遍的误解。 CTOS 没有法律地位,也从未将任何人列入黑名单。总之,CTOS 报告作为 CCRIS 提供的支持文件提供了有关个人信用状况(无论好坏)的额外信息。


CTOS 信用报告中将包含的信用相关信息类型包括破产、法律诉讼,甚至案件状态。它还将详细说明个人的业务风险、企业所有权。


最后想法


将其视为你的浏览器历史记录,但你无法轻松解释的版本。 CCRIS 和 CTOS 将证明你的信用偿还能力和你的所有财务承诺。如果你向 PTPTN 等任何一方贷款,你也应该勤勉地付款,因为你的贷款的任何违约付款都会出现在你的信用报告中。这会影响你申请贷款或信用卡的机会。因此,重要的是你更新你的信用报告,并保持良好的记录。


一旦你了解有关 CCRIS 和 CTOS 的更多信息,就该更加关注你的信用报告,以免破坏你未来在金融机构的申请!



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